La quotité d'assurance emprunteur

La quotité est la part du capital emprunté couverte par l'assurance pour chaque emprunteur. Seul, vous êtes assuré à 100 %. À deux, la répartition se choisit, et elle change beaucoup ce qui se passe en cas de coup dur.

Les règles de base

• La quotité totale doit couvrir au moins 100 % du prêt : 50 % chacun, 70 % et 30 %, ou 100 % chacun (soit 200 % au total).
• En cas de sinistre, l'assureur prend en charge la part assurée de l'emprunteur concerné. L'autre emprunteur continue de rembourser le reste.
• Le coût de l'assurance augmente avec la quotité : couvrir chacun à 100 % coûte plus cher que 50/50.

Un exemple

Un couple emprunte 200 000 €. Avec une quotité de 50 % chacun, si l'un des deux décède, l'assurance rembourse la moitié du capital restant dû et le survivant rembourse l'autre moitié. Avec 100 % chacun, l'assurance rembourse la totalité du capital restant dû.

Comment la choisir

La bonne répartition suit généralement le poids de chacun dans les revenus du foyer : la question à se poser est « le foyer pourrait-il continuer à rembourser sans les revenus de cette personne ? ». Si les revenus sont très inégaux, une répartition asymétrique, ou 100 % sur chaque tête, protège mieux.